審査基準
消費者金融は、現在多く存在しています。各金融会社は独自の審査基準を設けていて、誰でも借りることができるというわけではありません。
属性モデルとスコアリング方式
消費者金融において各々の融資可能金額を決定する際には、「属性モデル」や「スコアリング方式」などを用います。「属性モデル」とは職業、年収、加入している保険、年齢、勤務先や勤続年数といった「属性情報」を基にして何通りかの融資パターンを作り、どのパターンに属 するかを評価して決定するものです。
「スコアリング」とは、例えば正社員は高得点、アルバイトは低得点というように、様々な項目によって評定点数をつけ、加算していくものです。
そこで一定の審査基準となる点数をクリアしなければ融資は認められないこととなります。スコアリング方式ですと、高得点であることで、融資可能な金額も高額 になっていくことになります。
属性情報から融資額が決まる
審査基準の中で、正社員であって勤務先を明らかにすることができ、勤続年数も長いというように職業面で信頼することができる場合、マンションや一戸建ての持 ち家がある場合、他社借入がない場合などは、文句なく属性モデルでいえば上の部類になります。融資可能な金額もかなりまとまったものとなるでしょう。条件が ひとつずつ欠けていくに従って、融資可能金額も下がっていくということになります。また、他の消費者金融からの借り入れの有無もポイントとなります。本人からの告知があることはもちろんですが、信用情報機関からのチェックも行われます。消 費者金融の審査基準について公開されているわけではありませんが、融資を受けている顧客の勤務先や属性情報などから、大体の層の見当をつけることはできます 。
審査基準をクリアにする
上手に消費者金融を利用しようというのであれば、審査基準をクリアすることが大前提となります。1社が駄目だったからといってあちこちと借入を申し込むなど 、無計画なことは身の破滅にも繋がってしまいます。他社の借入がある場合、返済能力の限界が見えている場合などは、無理な融資は絶対にやめましょう。消費者金融の審査基準においては、返済能力の有無が最大の関心事ですから、しっかり返済するという意思が大切です。最も金融機関に信頼されるものは、職場に よる本人確認であるといわれています。融資を受けようとすることを周囲には明かしたくないからといって虚偽を記載すると当然犯罪ですし、融資を受けることは できなくなります。その経緯は履歴として残され、先の融資にも響くことになるのです。